大数据开启中小微企业信用融资新模式

   “一年间，大数据为没有抵押和担保的中小微企业解决纯信用贷款21亿元；为银行跟踪监测中小微企业贷后资金总额达100亿元，未发生一笔不良……”这是在近日由中国中小企业协会、中国投资协会在新兴产业中心举办的“大数据信用融资实践报告暨国务院《关于金融支持小微企业发展的实施意见》座谈会”上，由我国第一家大数据信用信息服务机构——金电联行（北京）信息技术有限公司披露的一组数字。

   有关专家认为，目前中国有5000万家中小微企业，由于抵押物不足、信息缺失导致的融资难题亟待解决，大数据信用的出现，将成为化解这个问题的有力抓手和突破口。然而，中小微企业融资难的关键是以财报为核心的传统信用评价模式，“对财报信息不充分，信用积累和抵押资源不充足的中小微企业信用风险难以进行有效的评价。因此，破题中小微企业融资难必须创新信用评价模式。”金电联行董事长范晓忻表示。

   2014年8月8日，国务院办公厅发布的《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，首次提出了大数据信用服务的理念，强调从企业的生产经营、人才及技术、纳税缴费、劳动用工、用水用电等“软信息”找信用，并把它作为化解因缺信用和缺信息造成的中小微企业融资难问题的重要举措。无疑，《实施意见》极大地促进了大数据在金融信用领域的应用与发展。

   “让数据产生资产价值。”范晓忻强调，一年来，金电联行为中小微企业服务的信用贷款总额由20多亿元，提高了一倍多，达40多亿元；公益和商业服务的中小微企业总数也达到上万家；合作的银行包括国家开发银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行、平安银行、浦发银行、广发银行等近十家。范晓忻向记者具体介绍了大数据信用在社会经济管理中的作用：“大数据信用是大数据理论与云技术在信用领域的一种革命性应用，金电联行在历时6年的开发研究中建起的基于客观信用理论的科技信用评价体系。由于它不依赖财务数据分析，从数据采集、评价全部通过计算机完成，创建一个大批量、高效能、全风控、低成本的信用评价模式，有效地化解了中小微企业会计信息失真，没有信用积累和抵押、担保资源，难以进行信用评价的问题，不仅可以开展成批量的企业信用评价，而且还大大降低了企业融资的门槛，使其获得真正的信用贷款。”

   中国中小企业协会副秘书长李鲁阳对大数据信用作为解决中小微企业融资难的有效工具表示认可，“运用大数据信用的确能有效解决中小微企业融资与管理，更好、更快地推动中小微企业群体发展。

（来自：中华工商时报）